В июне 2012 года Консалтинговой компанией ФИНИСТ опубликован подготовленный совместно с АНО «НИСИПП» «Индекс кредитного благоприятствования развитию малого бизнеса» за май 2012 года.

Исследование проводится на регулярной основе с февраля 2010 года. Целью проекта является предоставление банкам и предпринимателям актуальной информации о конъюнктуре на рынке кредитования малого бизнеса.

По сравнению с предыдущим мониторингом (проводился в сентябре 2011 года) общее значение Индекса осталось на прежнем уровне, что обусловлено осторожной кредитной политикой и сокращением маркетинговой активности банков. По мнению авторов, данные факторы отчасти обусловлены расчетом банков на участие государства в расширении рынка кредитования малого бизнеса и отсутствием самостоятельных активных маркетинговых действий.

Согласно исследованию, средняя ставка по кредитам на 12 месяцев среди банков ТОП-20 с сентября 2011 по май 2012 года выросла с 14,9 до 15,5%. При этом средняя ставка по кредитам Сбербанка осталась на прежнем уровне – 13%.

По итогам мониторинга тройку лидеров сформировали Центр-Инвест, Открытие^[1] и Сбербанк. Лидерство данных банков обусловлено широкой линейкой кредитных продуктов, закрывающей основные потребности МСП, наличием целевых программ (в области кредитования Start-up предприятий, энергоэффективности и др.) и высоким уровнем консультирования клиентов.

В целом наблюдается стагнация Индекса, обусловленная отсутствием активных действий со стороны лидеров и копированием их действий догоняющими участниками рынка. Банки в большинстве случаев осуществляют лишь минимальный набор мероприятий для обозначения своего присутствия на рынке кредитования малого бизнеса: оптимизация сайта, увеличение числа кредитных программ, управление процентными ставками. Наибольшую нестабильность демонстрирует политика банков в области маркетинга и консультирования клиентов: по мнению авторов Индекса, наблюдается дефицит четко сфокусированных кредитных программ и квалифицированных консультантов (при этом излишняя «технологизация» ведет лишь к усугублению проблемы).

По Программе МСП Банка также наблюдается определенная стабилизация условий кредитования. Так, например, Банк удержал ставку от роста, сигналы к которому подавал рынок – за тот же период ставка снизилась с 12,5 до 12,4%.

При этом усилия Банка направляются на улучшение качественной структуры портфеля – повышение в нем доли поддержки производственных предприятий, долгосрочного финансирования предприятий, внедряющих инновации, осуществляющих модернизацию производства и реализующих проекты по повышению энергоэффективности.