Это уже пятое повышение ставки регулятором в этом году. Нет сомнения, что стоимость банковского кредитования отреагирует повышением на действия ЦБ уже в ближайшее время.

Спасибо, и Вам успехов! С этим трудно не согласиться — для того, чтобы создать и поступательно развивать свой бизнес, нужно быть смелым, образованным, творческим и разносторонним человеком.

Практика авансирования гос.контрактов закончена в прошлом году. Участникам гос.закупок (Поставщикам) пришлось переориентироваться - кто-то смог начать выполнять контракты за счет собственных средств, а кто-то прибегнул к заемным средствам и кредитам. Банки, предоставляющие финансирование гос.контрактов, пересмотрели свою политику. Так, например, Банк Финам финансирует до 70% от стоимости контракта под имущественные права.
Юрий, нельзя однозначно обвинять государство или банки в сложившейся ситуации. Необходимо мониторить рынок предоставляемых банками продуктов и вовремя ориентроваться.

Алексей, налоговые каникулы для новичков - это единственная действенная мера поддержки со стороны государства, которая успешно зарекомендовала себя во всех развитых странах мира. Это работает! Но, вы абсолютно правы в том, что придется столкнуться с большим количеством аферистов, которые воспользуются этим в своих корыстных целях. Но что же теперь ничего не предпринимать из-за страха появления недобросовестных предпринимателей? В первый год жизни предприятию сложнее всего. Большинство (80%) закрываются. Не справляются с налогами, кредитами, затратами. Вспоминаю себя в первый год предпринимательской деятельности, мне было бы намного легче, если бы не нужно было платить налоги. Уверен, что и вам тоже. Но вообще, как говорил Билл Гейтс,- "Не нужно бояться больших затрат- нужно бояться маленьких прибылей!".))

Алексей, проблема недостаточности профессионализма начинающих предпринимателей, действительно, актуальна (несмотря на большое количество государственных и коммерческих образовательных учреждений, курсов и т.п.). Идея о возможности начать бизнес только при наличии квалификации, конечно, с точки зрения здравого смысла, интересна, но с практической точки зрения вряд ли реализуема: например, при регистрации ИП физическому лицу понадобится предоставить в налоговую инспекцию копию диплома об окончании бухгалтерских курсов или что-то наподобие, чтобы начать бизнес. В этой связи понятно, что вряд ли должностные лица ФНС будут заниматься проверкой этих документов, а диплом не всегда означает наличие реальных знаний. Что касается льготных условий по овердрафту для предпринимателей, то многие банки такую возможность и так предоставляют. Единственное, что, как правило, банк требует, чтобы бизнес имел историю не менее 1 года, что понятно, поскольку кредитная организация должна иметь гарантии надежности заемщика.

Да, согласен, упрощение налогообложения, отчетности может наряду с другими мерами способствовать развитию МСБ.
По поводу того, чтобы сделать «льготное овердрафтовое кредитование» — так на рынке сегодня немало таких продуктов. Финансово стабильным фирмам мы, например, предоставляем овердрафты без каких-либо ограничений: сфера деятельности может быть любой, оборот — тоже. Соотношение оборота по счетам к запрашиваемому лимиту должно быть 3 к 1, а оборот — реальная выручка от основной деятельности. Если речь идет об участниках ВЭД, то ставка будет даже пониженной на несколько процентов. Я к тому, что не надо ждать каких-то льгот, смотрите на рынок — несмотря на сокращение кредитования, остается немало игроков, которые с охотой прокредитуют стабильные компании.

Малому и среднему бизнесу нужно активнее принимать участие в работе общественных организаций, занимающихся формулированием и продвижением предложений по улучшению инвестиционного климата с участием самих предпринимателей, экспертов, государственных органов (например, "Опора России"). Простая констатация, что "все плохо" вряд ли улучшит положение малого и среднего бизнеса. 
В условиях непростой экономической ситуации предприниматели могут получить финансирование не только за счет заемных средств, но и за счет госбюджета. Государство предоставляет возможность предпринимателям участвовать в государственных и муниципальных закупках, резервируя до 15% годового объема бюджетных средств на эти цели. 
За последнее время постоянно увеличивается доля электронных аукционов в сфере государственных закупок, участие в которых позволяет предпринимателям на конкурентной и прозрачной основе получить необходимое финансирование.

В условиях, когда крупный бизнес доминирует (особенно - в плане наплнения бюджета) особой мотивации к реальному развитию МСП у государства просто нет.

На местном же уровне банально доминируют интересы "административной ренты".

К сожалению, отношениее большей части граждан к МСП не очень теплое. Переломить эту тенденцию нелегко (и не быстро). Тратить же заметные ресурсы на PR и общественные организации МСП не может просто в силу ограниченности ресурсов.

На мой взгляд, государство сделало много шагов навстречу малому бизнесу за последние годы. Подняло порог применения «упрощенки», расширив к ней доступ среди предпринимателей, дало регионам право значительно снижать налоговые ставки по этому режиму, сделало из патентной системы отдельный налоговый режим, отменило обязательность применения ЕНВД с обещанием вообще его отменить. Само число режимов говорит о широком выборе налоговых условий. Поэтому я бы не согласился с тем, что никаких инициатив не было. Они были, есть они и сейчас, имея в виду те же самые налоговые каникулы для ИП, идею введения которых Президент официально поддержал. Не могут же власти давать налоговые льготы одну за другой, притом что все основные формы налоговой поддержки уже внедрены. Требуя нового, не стоит забывать о том, что уже создано. Государство думает о бизнесе, просто существуют объективные сложности, возникающие ввиду колебаний рыночной экономики и которые не могут не отражаться на бизнесе, причем не только малом. Конечно, есть и проблемы, наиболее актуальные именно для малого бизнеса. Те же страховые взносы, вопрос о размере которых надо решать отдельно, или торговый сбор, который еще не введен, но вызывает уже много нареканий.

Добрый день! Я думаю, что власти уже начали обращать пристальное внимание на МСБ. Об этом можно судить в том числе и по последнему послания президента ФС. Я полностью с вами согласен во фразе -"Предприниматель -это энергия будущей России". Это так и есть. Вместе с тем, я хотел бы вам сказать, что кто бы что не говорил, а Россия -это страна с большими возможностями для развития собственного дела. Но почему-то многие списывают свои неудачи на отсутствие условий для бизнеса. Это не совсем так. Да, у нас много проблем, особенно хотел бы отметить проблему кредитования МСБ. Здесь, на сегодняшний день, ситуация совсем плохая и государству необходимо менять систему, иначе бизнес не будет развиваться. А в целом, малый бизнес в России имеет огромные перспективы. В странах Европы, например, ситуация и с налогами и с бюрократией намного хуже. Но, с кредитами все налажено. Это правда. Это самая главная проблема для предпринимателей на сегодняшний день.

Реальное улучшение отношения к предпринимательству произойдет не ранее, чем сильно снизятся доходы бюдюджета в виде налогов от крупного бизнеса. А до этого еще далеко.

Одна из проблем - это недостаток информации о том, что реально делает государство для поддержки предпринимателей. Часто положительные практики, нововведения остаются просто незамеченными из-за отсутствия информационного сопровождения со стороны государства. Как следствие, проблемы предпринимателей государство часто решает без предпринимательского сообщества, отсюда значительные издержки малого и среднего бизнеса. Многие участники рынка до сих пор имеют очень туманное представление о возможности получить государственную услугу в электронной форме, предпочитая бумажный документооборот электронному. Недостаточно развивается и использование возможностей Интернета для заключения сделок в электронной форме, что существенно сокращает временные, финансовые издержки всех участников процесса.

Очень правильные слова! Единственное, с чем я не согласен -это с требованием чрезмерной поддержки со стороны государства. Мне кажется, что предприниматели -это особый сегмент. Это люди находчивые, изворотливые, способные подстроиться под любые обстоятельства. Выращивать их как детей, водить в сад, по моему мнению, не нужно. Ответственность за сотрудников и их семьи, безусловно, не каждый готов взять, но бизнесмен, в первую очередь, строит бизнес ради извлечение прибыли. Деньги и только деньги главный стимул для предпринимателя.

Социальная значимость МСБ официально признана в Федеральном законе «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» № 209-ФЗ. На его основе, в частности, установлена возможность применять льготные налоговые условия, которые в настоящее время закреплены в НК РФ. Фиксация налоговых условий полезна, потому что предсказуемость рыночной среды играет важное значение для планирования и ведения бизнеса. Введение торгового сбора – действительно дискуссионный вопрос. С одной стороны, его наличие создает эффект вмененного налогообложения, которое направлено на то, чтобы преодолеть эффект сокрытия доходов от уплаты налога, несет в себе рост фискального бремени и при этом внедряется в обычный (или упрощенный) налоговый режим, где вмененные показатели для расчета налоговых обязательств не используются. С другой стороны, этой мерой государство хочет обеспечить дополнительный приток денежных средств в бюджеты территорий и одновременно с этим подтолкнуть предпринимателей к тем видам деятельности, которые не связаны с торговлей, где соответственно не надо платить торговый сбор. Новый бизнес может пользоваться уже имеющимися налоговыми послаблениями, а предоставлять что-то сверх того… Боюсь, последнее пойдет в ущерб государственному бюджету в условиях и без того непростой экономической ситуации, в которой государству приходится действовать так, чтобы и бизнес работал, и бюджеты имели ресурсы для выполнения уже своих обязательств перед населением.

Милана, конечно же, это не так. В России существует огромное количество ип, ооо и т.д. Подавляющая часть не имеет никакого отношения к бандитским группировкам. Я сам предприниматель. Занимаюсь бизнесом больше 10 лет. Не разу не сталкивался с криминалом и никто ко мне никогда не приходил. Что касается этнических группировок... Да, действительно, можно наблюдать это явление, например, во фруктовом бизнесе. Зачастую овощами/фруктами занимается одна -две "этнических группировки", но я лично знаю нескольких бизнесменов, русских, которые построили большой бизнес в этой сфере. И им никто в этом не мешал. Вообще лучше себя так не настраивать. Сделать бизнес в России не так сложно, как об этом пишут и говорят. Просто нужно брать и делать и не ждать когда государство займется декриминализацией, а потом либерализацией.)) Нужно просто брать и делать.

Помимо отсутствия поддерки общества, доминируют соображения низких налоговых поступлений. А на местном уровне - желание получить пресловутую "административную ренту".

Учитывая, что весь малый бизнес в структуре ВВП занимает не более 15-17% , то наверное ип не более 5%. Может у кого-то есть более точная статистика. Конечно же, это очень мало. Мы должны довести долю малых предприятий до 50-60% от ВВП. Только тогда экономика будет сильной и динамичной.

Помимо вкладв в ВВП малый бизнес решает и важную социальную задачу - обеспечивает занятость населения. Для многих стран именно эти соображения являются доминирующими.

Боятся. Такая версия (и риски) есть, но я ее не придерживаюсь. Думаю, суверенного дефолта в течение ближайших 2-3 лет ожидать не стоит (госрезервов хватит). Ну а "прогнозировать" что-либо далее - как гадать на кофейной гуще...

Макроэкономическая ситуация, на наш взгляд, не предвещает глобальных катаклизмов: у нас сегодня и бездефицитный бюджет, и монетарная инфляция в 5%, уровень безработицы в 5-6%, огромное положительное сальдо торгового баланса, одни из крупнейших в мире золотовалютные резервы. Остается надеяться, что действительно в первом квартале остановится падение цен на нефть. Тогда политика регулятора по свободному плаванию рубля будет показывать хорошие результаты.

В ближнем будущем, при разумной финансовой политике (!!) имеющиеся резервы надежно защищают от дефолта. В 2015 г это событие крайне маловероятно. 

А вот о 2016..17 гг уже так уверенно сказать нельзя...

В отношении количественных прогнозов никому не доверяйте. В отношении качественных есть банальный ответ: рубль упадет (уже упал, но следите за динамикой нефти), рублевая инфляция разгонится (пока её по сути нет). ВВП в долларовом выражении рухнет, в рублевом ("инфляционное" ВВП) может даже подрасти, как это ни забавно звучит...
Но вообще-то тема онлайн-конференции другая...

Слишком многое зависит сейчас от цен на нефть, которые далеки от стабилизации. Поэтому любой прогноз априори будет неточен.

Однако, весьма вероятен спад ВВП -1..3% (большой разброс из-за неопределенности относительно темпов расхода резервов), 57..65 руб./доллар, реальная инфляция 15..20%

Варьируется по годам. Но в малом бизнесе даже в микрофинансировании, где обеспечение совсем слабое или его нет вообще (хотя малый бизнес считается наиболее рискованным) просрочка в относительном выражении не выше, чем в крупном...

Просрочка в связи с большими рисками выше у МСБ, особенно у компаний с оборотом до 100 млн. рублей в год.

Традиционно, уровень просроченной задолженности в процентном выражении выше в сегменте «Микро». Этому есть свое объяснение, так процедуры принятия кредитных решений для микропредприятия упрощены, нет глубокого анализа финансового состояния каждого заемщика. Банк в таком кредитовании управляет риском по портфелю в целом, а не по конкретному заемщику, как в случае крупного бизнеса.

Если мерить в % (длля просроченной задолженности) - выше в МСП, а в абсолютных цифрах - выше у крупного бизнеса.

Просрочка сегмента МСБ в целом по банкам выше, чем в сегменте корпоративного бизнеса. И это обусловлено не только подходом к рискам, качеству обеспечения, модели принятия решения и проч. Как правило, чем меньше сегмент бизнеса, тем быстрее он реагирует на внешние негативные изменения в экономике.

Процентная ставка по кредиту в банках к организационно-правовой форме компании слабо привязана (или не привязана совсем). ООО или ЗАО (и даже ИП) - маловажная штука. Ликвидное обеспечение - ключевое... По другому большинство банков не может (и "методология оценки", и нормативы ЦБ).

В нашем банке — на 14–18% годовых.

Добрый день, спасибо за вопрос! Уровень ставки конечно зависит от профиля самого заемщика. Так, в ПСБ мы устанавливаем ставку индивидуально, в зависимости от риск-составляющей. Исходя из характеристик клиента, мы его относим в зеленую, желтую или красную зону. Продукт так же влияет на конечную стоимость, так короткие деньги дешевле длинных. В общем и целом, разброс фактических ставок находится в диапазоне 16-20%. При этом, важно понимать, что этот диапазон может быть скорректирован. Так, сегодня ЦБ уже пятый раз за год поднял учетную ставку, и совсем скоро, это уже отразится на цене банковских кредитов. 

Добрый день.
Действительно, в последнее время произошли существенные изменения, которые влияют на ценовую политику Банков - это неоднократное увеличение ставок рефинансирования, изменение экономической ситуации в стране, санкции, рост курса валют и прочее.
Понимая все это, мы в Банке Финам, до сих пор считаем приоритетным для себя направлением - сохранение, развитие и помощь малому и среднему бизнесу.
Наш Банк предлагает коридор ставок от 15% до 19% годовых в зависимости от финансового состояния компании, наличия и качества залога, срока кредитования.

Там нет ничего личного. C'est la vie. Изменений в отношении фискальных органов к бизнесу не ждите (в кризис "отношение" ухудшится, ибо перед ними ужесточатся задачи по сбору налогов). Просто принимайте это как данность. И делайте свое дело, если готовы и способны...

Если бы все люди понимали сложности, с которыми сталкивается предприниматель, мы бы сейчас имели другую ситуацию в сфере малого бизнеса. Уверен, она была бы лучше. Банальное непонимание со стороны рядовых чиновников порой ведет к грубому обращению с теми, кто приводит в движение нашу экономику и обеспечивает тех же чиновников, как Вы правильно сказали, заработной платой. На мой взгляд, это недопустимо, и этот вопрос должен решаться самостоятельно. Все эти "копейки" в итоге суммируются в огромные суммы. Например, за 2013 год сумма обязательств по единому налогу, уплачиваемому в рамках "упрощенки" индивидуальными предпринимателями, составила более 74 млрд руб. Больше было бы в России таких предпринимателей, как Вы, меньше проблем приходилось бы решать и государству.

Любые декларации не всегда совпадают с реальной жизнью. C'est la vie. Будьте прагматиком...

Государство не существует само по себе, оно взаимодействует с обществом, в данном случае с налогоплательщиками. Если речь идет о бизнесе, то тем более не стоит ждать, что всё за всех сделает государство. Со своей стороны оно старается соблюсти баланс собственных интересов и потребностей бизнеса в развитии. Ошибки могут быть, они обычно исправляются. Но государство не может за население открыть бизнес. Эта часть общего дела по развитию страны ложится на предпринимателей. Государство только создает условия в меру своих возможностей, определяемых текущей экономической ситуацией.

Декларативно понимает. Но вопрос звучит как "доколе?". Власть решает не Ваши задачи, а свои собственные, а Вы решайте свои.
При скачущем курсе контракты по импорту лучше придержать до лучших времен или... заключать их в рублях (если контрагент готов).

Уважаемый Владимир Шаталов, раз человек просит, надо бы помочь. Иначе зря мы тут, что ли, разговоры разговариваем?.. )))))
Ну и другие банкиры-участники конференции могли бы предложить "кредитные бонусы" тем, кто из предпринимателей тут задает вопросы и жаждет заемных ресурсов... ))))

Добрый день! Спасибо за вопрос! Моя помощь не понадобится, если ваш бизнес соответствует необходимым критериям. Так, кредит на оборудование возможен, при способности вашего бизнеса обслуживать совокупную задолженность при наличии обеспечения на общий лимит кредитования. Отсрочка платежа по кредиту на покупку коммерческой недвижимости предоставляется, в случае если вашу компанию мы отнесли в зеленую зону по риск-профилю. Если данные условия не соблюдены, я к сожалению, не смогу помочь - важно понимать, что банк, кредитуя МСБ отдает не свои денежные средства, а вкладчиков, тех, кто их нам доверил. Мы должны заботиться об их сохранности, иначе о каком доверии банкам может идти речь.

На этот вопрос я в общем уже отвечал. Но повторюсь, надеюсь, никто за повтор меня не побьет))).
Кредит получить стало сложнее, процентные ставки выросли (банкам тоже стало сложнее и дороже фондироваться). Более того, многие банки отказываются от целого ряда специализированных кредитных продуктов для МСП и даже прикрывают специализированные подразделения, работавшие с сектором. Для банков риски при работе с сектором МСП существенно выросли.
Общей статистической картиной по кредитам МСП (задолженность, включая просроченную) владеет Центробанк. 
Динамику того, сколько сектор МСП должен банкам на конкретную дату, можно посмотреть, например, тут: http://cbr.ru/statistics/UDStat.aspx?TblID=302-19&pid=pr&sid=ITM_3703
Динамику общих объемов кредитов (например, по конкретным годам, нарастающим итогом от месяца к месяцу) можно посмотреть тут: http://www.cbr.ru/statistics/UDStat.aspx?TblID=302-17&pid=sors&sid=ITM_33769 Мы видим, что в сравнении с прежними периодами ситуация даже по абсолютным показателям в этом году (в сравнении с прошлым) стала стагнировать. А если учитывать инфляцию, то ухудшилась...

В условиях, когда розница показывает плохие результаты, все новые банки выходят на рынок МСБ. Условия — да, ужесточаются, но так и банкам сложнее получить ликвидность, ресурсы становятся дороже.

Банки действительно стали более консервативно принимать решения о предоставлении кредитов, экономическая ситуация способствует тому, что качественных заемщиков на рынке становится меньше. Однако, МСБ по прежнему остается привлекательным сегментом. Речь идет не только о кредитовании, но и о комиссионном бизнесе – РКО, различных сервисах и т.д. Так, в 2014 году Промсвязьбанк открыл для предпринимателей на 60% больше счетов, чем в 2013 году, для нас по прежнему работа с малым бизнесом остается важным направлением работы.

Рост ставки ЦБ и снижение ликвидности (прдпринимаемые с ЦБ с целью поддержки рубля) и подняли ставки, и снизили доступность.

По мере стабилизации денежного рынка ситуация улучшится, но не быстр - через 1..2 квартала, не раньше.

Два года назад мы определили приоритетное направление развития бизнеса Банка - наращивание кредитного портфеля Клиентов сегмента "малый и средний бизнес". В сложивщейся экономической ситуации мы сохраняем подход к рискам Банка, предоставляя кредиты качественным заемщикам. 
Как правило, у предприятий МСБ недостаточно активов для предоставления Банку в залог, что является существенным затруднением при получении кредита. В связи с чем, мы проанализировали рынок и разработали линейку продуктов. Сделали акцент на кредитование Клиентов, участвующих в выполнении государственных контрактов. Клиенту предлагается пакет банковских продуктов, который регламентирован ФЗ "О гос.закупках". Данный пакет продуктов не подразумевает наличие залога, что очень удобно для МСБ.

Учитывая насущную потребность в модернизации экономики страны на фоне потребности в импортозамещении, было бы совсем не плохо, если бы сектор малого и среднего предпринимательства усиливал долю тех видов деятельности, которые связаны с производством. Если в среднем бизнесе доля таких предприятий составляет примерно четверть от общего числа, то в малом бизнесе – почти половина предприятий занимается торговлей, что явно недостаточно для обеспечения хороших показателей собственного производства. Этот перекос надо выравнивать, и именно в этом направлении двигаться.

Если рассматривать макроэкономическую ситуацию в целом, то, конечно, сегодня себя лучше всех чувствуют все импортозамещающие отрасли. Шанс нарастить производство, увеличить продажи в условиях снижения реальных доходов населения, а также высокого уровня закредитованности и нестабильной экономической ситуации получили отечественные пищевая промышленность, швейная и обувная промышленность, производство бытовой химии, IT-сектор, деревообработка, строительный сектор.

C'est la vie. Возмещение НДС будут задерживать всегда, а уж тем более в кризисные времена (приближающаяся рецессия). Это бюджет... Чем меньше денег поступает в бюджет, тем жестче ведут себя фискальные органы (у них свои цели и задачи). Будьте прагматичней и не стройте иллюзий... Принимайте C'est la vie...

Даже наша официальная статистика свидетельствует, что средняя величины взятки в России год от года растет.
Думаю, что и на том поле, которое Вы обозначили, вполне может сформироваться новый коррупционный рынок...
Чёртик действительно может оказаться «зарыт» в «надежной репутации». Малого бизнеса в России (ИП, малых и средних предприятий), согласно статистике — тьмы и тьмы, миллионы. Кто будет определять их «надежную репутацию»? Встанет ли «остро» вопрос по формированию «стандарта бизнеса с надежной репутацией» и последующему наделению существующего или вновь созданного (?) органа функциями по части определения (фиксации) этой «репутации» (у нас и до такого могут додуматься)? На эти вопросы мы еще не знаем ответы.
По сути сегодня у любого (без исключения) предприятия можно найти множество формальных нарушений (существующие нормативные требования не просто избыточные, а зашкаливают в своей избыточности и противоречивости). Стоит только контролеру или правоохранителю прийти на предприятие, у него уже не будет никакой «репутации». Или кто «спрятался» и до кого не добрались длинные руки контролера/правоохранителя, тот и с «репутацией»? Развернуть «сюжет» можно в любую сторону. У органов контроля (надзора) есть время в течение 2015 года создать себе поле для последующей деятельности, ибо, как сообщила пресс-служба Кремля, запрет на плановые проверки планируется установить с 1 января 2016 (именно для тех МСП, у кого «по итогам предшествующих трех лет не выявлено существенных нарушений требований, установленных законодательством Российской Федерации, за исключением случаев выявления нарушений, создающих угрозу жизни и здоровью граждан»). Далее, если можно так выразиться, поле для «контрольно-надзорного маневра»…

Аналогичное мнение я уже комментировал в рамках ответов на другие вопросы...

Да ничего власть не боится. Просто сконцентрирована на больших, проверенных секторах, которые приносят ощутимый вклад в бюджет. Это действительно не нормально. Необходимо развивать малый и средний бизнес. 

Законопроект о "налоговых каникулах" был принят в первом чтении еще до послания президента. Однако речь там идет не обо всех малых предприятиях, а исключительно о вновь зарегистрированных индивидуальных предпринимателях в производственной, социальной и научной сферах. Более детально виды предпринимательской деятельности, в отношении которых устанавливается налоговая ставка в размере 0 процентов, будут устанавливаться регионами на основании Общероссийского классификатора видов экономической деятельности. 
После президентского послания закон примут скорей всего в ускоренном порядке. Так что с Нового года он может начать действовать (гипотеза) на федеральном уровне, далее всё зависит от конкретных регионов.
Сам текст законопроекта тут: http://asozd2.duma.gov.ru/main.nsf/%28SpravkaNew%29?OpenAgent&RN=634370-6&02

Введение «налоговых каникул» для ИП стоит ожидать в ближайшее время, тем более что инициатором закона является федеральное правительство. Не менее важно то, что саму идею дважды поддержал сам президент: в этом и своем предыдущем послании Федеральному посланию. На самом деле никакой отсрочки нет, просто соответствующий законопроект должен пройти в Госдуме все чтения. Он уже прошел первое и находится на стадии подготовки ко второму. Можете отслеживать его по номеру 634370-6 на сайте Государственной Думы. Кроме того, учтите, что «налоговые каникулы» будут вводиться только при условии, что этого захотят регионы, которые в конечном итоге будут вводить эти «каникулы», определять условия их применения. Поэтому после принятия законопроекта надо будет подождать принятия закона в том субъекте РФ, в котором Вы собираетесь осуществлять свою деятельность. Конкретный вид деятельности надо будет сверить с тем, который указан в региональном законе, чтобы убедиться в своем праве на льготу.

Банковский бизнес (если он частный, а не государственный и не полугосударственный) - это тоже бизнес. Банк будет "развивать" конкретный бизнес только в том случае, если ему это тоже выгодно. Благотворительно "вкладывать в малый бизнес и развивать его" никакой даже очень "ответственный банкир" не будет. Независимо от того, есть команда властей или таковой нет. Поэтому мне показалась очень странной сама постановка вопроса.

А условия по кредитам ужесточаются потому, что резко выросли риски (все ожидают рецессии), у банков ухудшились условия фондирования (привлекают деньги под более дорогой процент, например, на депозиты граждан).

Отвечу Вашими словами: не надо грести всех под одну гребенку. На рынке много банков, которые предлагают специальные продукты для МСБ. Например, у нас есть программа по выдаче гарантий на участие в гостендерах — гарантия выдается в течение суток, в день мы выдаем по 10–15 гарантий — значит, это совершенно реально собрать все необходимые документы. Уверен, у других банков тоже есть нормальные продукты — с минимумом волокиты и доступные по стоимости.

С точки зрения госрегулятора, "эффективность" различных систем налогообложения может определяться величиной собранных налоговых платежей в доходные части бюджетов разных уровней (больше собрали - значит и эффективно). 
Особо остро стоит проблема наполнения региональных (и муниципальных) бюджетов. Нынешняя ситуация такова, что региональным бюджетам просто не позавидуешь, они готовы как губка впитывать деньги отовсюду, где просто дают (федеральные трансферты) или где можно взять административно, «в меру своих полномочий». Согласно исследованию Независимого социального института (НИСП), к середине 2014 года долги региональных бюджетов составили в среднем 31% от их доходов, у 40% субъектов РФ этот долг превысил 50%. Дефициты региональных бюджетов достигли в целом по России 8% (на конец первой половины года дефицитными являлись бюджеты более чем 30 субъектов РФ, столько же регионов балансируют на грани дефицита). В абсолютном выражении на март текущего года совокупный дефицит региональных бюджетов достиг 700 млрд рублей, к концу года (который уже "почти наступил") он будет значительно выше.
...С точки же зрения предпринимателя, эффективность - противоположность первому (меньше отдал налогов - значит эффективно). Какая Вам "эффективность" ближе? Или я не понял вопроса и Вы имели в виду нечто другое?

Если под упрощенными Вы имеете в виду специальные налоговые режимы для малого бизнеса, то у нас действительно их несколько. Но нельзя их отождествлять. Упрощенная система введена в целях снижения налоговой нагрузки для микробизнеса, патентная – для упрощения расчета и уплаты налога предпринимателями - физическими лицами, ЕСХН – для налоговой поддержки сельского хозяйства. Поэтому в своем предназначении эти режимы не пересекаются, хотя налоговая нагрузка по ним действительно может совпадать. Если говорить о количестве самих режимов, то государство предоставляет право выбора режима, а выбор делает сам налогоплательщик, оценивая эффективность каждой системы налогообложения исходя из особенностей своей деятельности. Кроме того, с 2018 г. число таких систем сократится, за счет отмены ЕНВД.

Дешевых и долгосрочных кредитов малому бизнесу ждать точно не следует.
Банковский бизнес - это тоже бизнес (дефицит ликвидности, дорогое фондирование, риски сектора МСП и т.д.)

Как я уже говорил, сейчас всему бизнесу сложнее получить кредиты. Но сектор МСБ по-прежнему кредитуется — банки с госучастием имеют специальные, в т.ч. и льготные программы, а банки из второй сотни по капиталу и меньше кредитуют априори средние и мелкие компании — иначе им нельзя, нарушат нормативы. 
Более того, в следующем году возрастет конкуренция именно на рынке кредитования МСБ, так как розничное кредитование сегодня стало низкомаржинальным.

Не совсем корректно говорить о том, что банки отдают предпочтение конкретному сегменту, просто потому что он крупнее. На фоне неопределенности в экономике финансовые организации, прежде всего, оценивают способность заемщика возвратить кредит, т.е. риск. На рынке сейчас появляются инициативы, которые делают кредитование МСБ еще более интересным для банков. Это и возможность секьюритизации портфелей кредитов МСБ, и развитие гарантийного механизма, позволяющего снизить стоимость риска.

Деньги у банков есть, для надежных платежеспособных заемщиков независимо от сегмента. Многие банки уже повысили ставки не только для бизнеса, но и для ФЛ. Повышение ставок связано и с повышением ставки рефинансирования, и со снижением темпов и объемов привлеченных депозитов от населения.
В связи с остановкой роста экономики произошло ухудшение финансового состояния многих предприятий - и крупных, и малых и микро сегмента. Это цепная реакция.
Нет банков, которые кредитуют только малый или только крупный бизнес. Многие понимают, что в кредитном портфеле должны присутствовать клиенты разных сегментов для снижения риска невозврата кредитов.
Чего ждать хорошего от банков? Клиентам, которые уже являются заемщиками Банка, можно ожидать всяческой поддержки в виде рефинансирования действующих кредитов, изменение условий кредитования или предложения новых продуктов.

Идет "поиск" тех сегментов экономики, финансовыми потоками с которых можно наполнять бюджеты всех уровней в условиях приближающейся рецессии. Зондаж общественного мнения - в том числе один из инструментов получения обратной реакции бизнес-сообщества (сильная-слабая-никакая). На мой взгляд, это основная причина "пугалок" (не возмутивший всех налог с продаж, так спецсборы).

В частности, по этой причине Владимир Путин предложил не менять налоговые условия ведения деятельности на ближайшие четыре года, чтобы бизнес мог спокойно функционировать, а те, кто только хочет начать свое дело, могли составить обоснованный и реальный бизнес-план. В то же время отношения «государство-налогоплательщик» отличаются противоположностью интересов. Государство хочет больше изъять, а налогоплательщик меньше уплатить. В противостоянии этих интересов в итоге складывается некий баланс.

Дискуссий много, дел мало, согласен.
Как ни странно, основная часть населения относится к малому и среднему предпринимателю очень благожелательно и считает его полезным для страны: об этом говорят опросы всех российских социологических центров (ВЦИОМ, ФОМ, Левада-центр). 
Так, опросы ВЦИОМ (общероссийская выборка – 1600 респондентов), показали, что в 2009-м году 79% россиян «хорошо или скорее хорошо» относились «к людям, которые занимаются частным предпринимательством (мелким и средним бизнесом)». В 2011 году таковых было уже 81%, в 2013 – 83%. Соответственно, минимально количество тех, кто относится «плохо или скорее плохо» (13% в 2009 году и 9% в этом).
Данные Фонда «Общественное мнение» (выборка тоже немаленькая – 1500 опрошенных) по ключевому выводу вполне коррелируют с данными ВЦИОМа: большинство «в целом хорошо относятся» к предпринимателям: в 2001 году таковых было 58%, в 2010 – 57%, в 2011 – 62%, а в 2012 – 68%.
«Левада-центр» разделяет бизнес на две размерные группы: с одной стороны, малый и средний, с другой – крупный. Центр мониторит мнение населения отдельно по каждой из групп. Динамический ряд длинный, аж с 2003 года: при незначительных колебаниях доля тех, кто считает, что «деятельность среднего и малого бизнеса идет сейчас в целом на пользу России» всегда представляла собой подавляющее большинство.
В этом смысле менталитет россиян уже изменился. Не удается "легализоваться" в восприятии населения крупному бизнесу - к нему люди относятся намного хуже.
Совсем другое дело - административная система. Те же самые налоговики - у них свои цели, задачи, функции, этим и формируется их отношение.
Дам ссылку на свой текст, где я затрагивал вопросы отношения населения к сектору МСП: http://nisse.ru/work/experts/expert_6.html?mode=opinions&opinion=521

Не могу согласиться. Корнем многих видимых проблем налоговой системы является то, что налогоплательщики быстро привыкают к тому, что им дает государство, и потом требуют для себя больше и больше. А если им этого не дают, то называют налоговую систему неэффективной и говорят о проблемах, которых на самом деле нет. Что, например, можно требовать сверх того, что позволяет получить одна только «упрощенка», по которой разрешается взимать налог с прибыли по ставке 5%. Меняться следует самим людям. В свое время они выбрали для себя рыночную модель экономики, где надо действовать самостоятельно. За эту свободу боролись, а воспользоваться ей в полной мере не желают и по-прежнему смотрят в сторону государства, ожидая от него все новых и новых шагов, которые бы позволили получать дополнительные льготы.

Действительно, восприятие обществом предпринимателя зачастую негативно. Это отголоски 90-х годов. Но, как мне кажется, ситуация немного меняется в лучшую сторону. Со временем все изменится. Необходима популяризация предпринимательской деятельности. Например, на программе "Что,где, когда" выросло целое поколение интеллектуалов. Что-то подобное необходимо делать и в предпринимательстве. Наверное, все-таки, азам бизнеса нужно учить со школьной скамьи, хотя бы в виде факультатива.

В текущих условиях снижение ставок по кредитам для МСП невозможно. Напротив, вероятен обратный процесс - их дальнейший рост. Никакие "программы федерального уровня" на это не повлияют в массовом порядке. Что касается узкого сегмента, то для определенного слоя кредитополучателей ставки могут быть "льготными" по отношению к рыночным. Но еще раз: всего сектора МСП это никак не коснется...

Государству необходимо субсидировать кредитную ставку. Может направить на это средства минэконома, которые выделяются в виде субсидий (халявных денег). Уверен, что выхлопа от этой меры поддержки для бюджетов почти нет.

Ставки за последнее время выросли, и текущая экономическая ситуация не дает надежд для снижения. Так, мы поднимали ставки вслед за изменениями ситуации на рынке, в частности, вслед за повышением ключевой ставки ЦБ. Пятое по счету повышение ставки регулятором произошло сегодня. Уровень цен на кредиты в будущем, способны скорректировать состояние базовых индикаторов состояния экономики, а так же, как вы правильно заметили, программы господдержки. В их числе доступ банковского рынка к возможностям секьюритизации для снижения стоимости фондирования, развитие Агентства кредитных гарантий.

Сокращение численности индивидуальных предпринимателей (почти на 500 тысяч - разница между вновь зарегистрировавшимися и сдавшими свидетельства о регистрации ИП в налоговые органы) произошло в прошлом году. Причем, основное обрушение произошло в первой половине прошлого года, во второй половине ситуация "стабилизировалась на новой отметке". Произойдет или не произойдет новый спал в секторе индивидуального предпринимательства, зависит от государственной регуляторики (никто не знает, какие новые решения со стороны государства будут приняты по факту, а не в виде деклараций и посылов) и от платежеспособного спроса (это уже сугубо рыночный фактор). Платежеспособный спрос населения в 2015 году упадет. Соответственно, это повлияет не только на ИП, но и на весь сектор МСП не самым лучшим образом.

Пока что динамика численности ИП оставляет желать лучшего. Сокращение числа предпринимателей в следующем году, к сожалению, отрицать нельзя, учитывая уже возникшее негативное восприятие нового торгового сбора. Но и отказываться от положительного прогноза тоже не стоит. Надо учитывать, что с 2014 г. государство пошло на уступки относительно размера фиксированных отчислений страховых взносов для ИП, а сейчас и вовсе налоговые каникулы предложило. По части сбора и налоговых каникул есть своя логика: у нас сильный перекос в сторону торговли. Мало тех, кто хочет заниматься производством, а не перепродажей. Поэтому льготы получат те, кто будет производить, а те, кто будет продавать, заплатят торговый сбор. На мой взгляд, концепция государства и стимулы здесь очевидны.

Тут комментарии излишни, ибо комментировать нечего))).
По поводу президентского послания сошлюсь на свой собственный недавний текст: http://nisse.ru/work/experts/expert_6.html?mode=opinions&opinion=789

Слова Президента России о поддержке МСБ обычно имеют вполне конкретное воплощение. Работа идет, законы принимаются, бизнес получает льготы. Вот Вам и политическая воля, и экономический курс. Другой вопрос – если будут введены, например, налоговые каникулы, но кому-то они покажутся недостаточной мерой, но тогда какие могут быть вопросы к государству. Это уже вопрос желания открыть собственное дело, на что не все решаются. Легко ли начать собственное производство с нуля? Вряд ли. И дело здесь не в том, что принятых мер недостаточно, а в том, что многие считают, что бизнес должен быть делом легким. На практике оказывается наоборот: за возможность получить прибыль выше зарплаты надо много и тяжело работать, заниматься эффективностью и рентабельностью бизнеса. Столкнувшись с этим, начинают все свои проблемы списывать на государство. При этом все знают, что рыночная экономика подвержена колебаниям, в ней не все просто, в ней есть фискальные интересы государства и риски для бизнеса.

Кредит получить стало сложнее, процентные ставки выросли (банкам тоже стало сложнее и дороже фондироваться). Более того, многие банки отказываются от целого ряда специализированных кредитных продуктов для МСП и даже прикрывают специализированные подразделения, работавшие с сектором. Для банков риски при работе с сектором МСП существенно выросли.

Да, верно, сейчас стало сложнее получить кредит — но не только частным лицам и компаниям МСБ, а и крупным предприятиям. Причины, на мой взгляд, следующие. Во-первых, сокращение источников ликвидности для банков — сужение рынка межбанковского кредитования, невозможность получить ресурсы зарубежных банков. Во-вторых, повышение регулятором ключевой ставки (с начала года уже на 4%, и ожидается дальнейший рост ), которая является главным ориентиром для банков в отношении стоимости кредитных ресурсов, привело к росту процентных ставок. Соответственно, это вызывает увеличение долговой нагрузки, что не всем клиентам по силам. Далее, произошло ужесточение требований к залогам. Но банки, безусловно, не прекратили кредитование, ведь для многих это основной источник доходов.

Вне зависимости от экономической ситуации, банки не кредитуют стартапы в рамках стандартных кредитных продуктов. Ситуация может корректироваться в зависимости от залоговой базы и наличия специальных программ. В Промсвязьбанке это Венчурный фонд. В целом, неготовность финансировать стартапы имеет свои причины, дело в том, что компания в начале своего жизненного цикла не обладает достаточной устойчивостью, и имеет повышенный риск. Чем выше риск, тем выше цена.

Если говорить о компаниях, которые на рынке работают больше 6-9 месяцев, то стоит признать, доступность финансирования в последнее время для них снизилась. Банки на фоне экономической неопределенности стали более консервативными в принятии решений, выросла стоимость кредитования. 

Согласен с первой частью (в качестве экспертов нужны и сами предприниматели; обсуждение "программ поддержки" бессмысленно, ибо на развитие сектора они никак не влияют).
Что касается "налоговых каникул", очень даже раскрывалось, о чем идет речь - о вновь зарегистрированных ИП, которые работают в производстве, науке и в социальной сфере. Много ли у нас таких? Более того, этот закон принят в первом чтении. Не считаю, что он реально на что-то повлияет, когда будет принят. Чтобы не растекаться мыслью по древу, дам ссылку на тройку своих текстов, где этот вопрос затрагивается:
http://nisse.ru/work/experts/expert_6.html?mode=opinions&opinion=789
http://nisse.ru/work/experts/expert_6.html?mode=opinions&opinion=774
http://nisse.ru/work/experts/expert_6.html?mode=opinions&opinion=770
Что касается "планомерного уничтожения", не думаю. На мой взгляд, малый бизнес просто не востребован нынешней системой госуправления и ресурсным характером и структурой нашей государственно-монополистической экономики. Бюджетные ограничения требуют увеличения собираемости налогов: о том, как их будет платить МСП, мало кому интересно... 
Интересы органов контроля/надзора тоже прозрачны - взять с проверяемых свою часть административной ренты (хоть шерсти клок)...
Возможно, поэтому все это выглядит как "планомерное уничтожение"...

Отказываться от малого и среднего бизнеса для государства нет никакого смысла, потому что в МСБ заключена основа развития рыночной экономики – конкуренция. А рыночная экономика как основа российской экономической системы закреплена у нас конституционно. Понятно Ваше возмущение: бизнес – дело нелегкое, это факт, и многие проблемы неизбежны. Но бизнес, о котором Вы говорите, существует уже 16 лет, хотя за это время много чего поменялось, в том числе в налоговой сфере, но сам бизнес сохранился. Уверен, что в этом есть заслуга и государственных мер, которые, перед тем как реализуются на практике, сначала должны появиться в программах поддержки.

Вопрос очень общий. Поэтому отвечу "вообще". Растет неопределенность (повышение рисков), падает платежеспособный спрос, снижаются возможности для финансирования даже текущей деятельности (оборотка), о капиталовложениях в развитие в таких условиях уже мало кто хочет думать...

Рецессия действует на всех плохо. Но конкретные результаты зависят от того, насколько сильным окажется сама рецессия. В то же время нельзя сбрасывать со счетов попытки государства помочь бизнесу, а также потребность государства в импортозамещении. Поэтому многие могут увидеть сегодня шанс помочь себе и государству, открыв собственное дело.

Я люблю такой образ: малый бизнес - как вода. Свою нишу (дырку, щелку) найдет всегда. Даже в советские времена, когда "частного предпринимательства" как бы не было, он существовал в тех или иных формах. Будет существовать и дальше, вопрос только в его количестве и (что важнее!) - в качестве этого сектора. При благоприятных условиях МСП (в легальной части) больше, в неблагоприятных - меньше. При этом в неблагоприятных условиях растет (и это показывает мировой опыт, и тем более - наш) количество так называемых "предпринимателей поневоле" (или "вынужденных предпринимателей"), которые при неблагоприятных регуляторных и экономических условиях в свой (частный) бизнес ни за что не пошли бы. Другое дело, что численность предпринимателей поневоле, которая работает "в тени" в условиях экономического спада, депрессии может быть выше, чем те, кого "видит" и фиксирует государство.
У каждого конкретного бизнеса - свои конкретные сложности. Агрегированно их две: административные (регуляторные и правоприменительные - налоги, контроль/надзор) и экономические (финансирование, сбыт). 
На мой взгляд., в текущих условиях на бизнес воздействуют два фактора (если не считать наличие/отсутствие платежеспособного спроса, который "всегда в цене"): это уровень налоговой и контрольно-надзорной нагрузки и проблемы с финансированием как оборотных средств, так и развития...

Думаю, что основной проблемой для малого бизнеса сегодня остается высокий размер страховых взносов, в которые с 2010 г. был преобразован единый социальный налог одновременно с повышением ставки отчислений. Да, потом были даны послабления, но фискальная нагрузка все равно осталась высокой, особенно учитывая, что переход на спецрежимы с того же времени не освобождает от обязанности вносить взносы в фонды социального страхования.

По данным Росстата даже поменьше, чем 2,5 млн. (2,4927 млн., если "вешать в граммах")...
У нас вся так называемая "объективная" (официальная) статистика в той или иной степени "погрешна". Но общий тренд в отношении динамики сектора МСП она всё-таки улавливает: на уровне того, наблюдается рост или падение.
Фактор, повлиявший на уход ИП-шников в тень в 2013 году, известен - двукратный рост фиксированных социальных взносов во внебюджетные госфонды. Возвращение к "статус-кво" с 2014 года (которого все равно не получилось; если сравнивать 2012-й с 2014 годом, то нагрузка даже при "возвращении" увеличилась) хоть и затормозило "обрушение" численности ИП, но в общем ситуацию не особо поправило.
За сдачей свидетельств о регистрации в качестве ИП в налоговые органы стояло две тенденции: (1) реальное закрытие и (2) продолжение работы на 100% в тени. В отношении того, какая часть ИП закрылась, а какая продолжила работу "в тени", толком никто не считал. Есть только экспертные оценки, которые невозможно проверить и которые тоже могут быть далеки от реальности...

В послании Президента Федеральному собранию речь зашла о налоговой амнистии и введении налоговых каникул, и этого факта вполне достаточно, чтобы считать проблему теневой экономики в сфере микробизнеса достаточно серьезной. За последние годы число ИП сократилось, и здесь нельзя исключать, что определенная доля тех, кто официально не занимается своим делом, ушел в «тень».

У нас доля МСП в ВВП сейчас составляет порядка 21-22%. На мой взгляд, в существующей структуре экономики это предел "развития", в ближайшие годы могут наблюдаться незначительные колебания в ту или иную сторону (если государство не будет "баловаться" статистикой, в смысле - методологией и критериями отнесения к сектору МСП). В свое время я даже писал текст по поводу доли МСП в ВВП, нельзя сказать, что он сильно устарел: http://ibusiness.ru/blogs/14319
Создание "монстров" противоречит политике, о которой Вы упомянули. Я бы сильно посомневался, что такая политика вообще есть (если не считать политикой федеральную и региональные программы "поддержки МСП", эффективность которых - под большим сомнением.
В остальном повторюсь.
Основные сдерживающие факторы лежат в сфере системы госуправления и структуры нашей государственно-монополистической экономики. Ни у "той", ни у "другой" нет экономической мотивации к тому, чтобы этот сектор развивался. Громоздкая система госрегулирования и правоприменения (контроля/надзора) и по многом огосударствлённая ресурсная структура экономики (которая дает основную часть ВВП) не стимулируют сектор к развитию. 
Совсем грубо: на сектор МСП нет ни "государственного" спроса, ни спроса со стороны "большой экономики". Потребительский спрос, предъявляемый к товарам и услугам сектора, тоже нельзя назвать значительным (но это уже сугубо рыночный фактор). А следовательно - нет и реальных интересантов...

Доля малого и среднего бизнеса в ВВП России сегодня находится на уровне 20% и стабильно держится примерно на этом уровне уже несколько лет. Что касается крупных компаний, то они являются такой же неотъемлемой частью рыночной экономики, как и МСБ. Нельзя построить нормальный рынок без малых предприятий, но то же самое можно сказать и о крупном бизнесе. Просто нельзя допускать, чтобы возникал перекос в сторону какого-либо одного сектора экономики. Но изначально они поставляют на рынок разную продукцию либо работают на разных рынках и в этом смысле друг друга дополняют.

Вопрос очень общий и скорее адресован власти, нежели экспертам. 
Думаю, что основные факторы лежат в сфере системы госуправления и структуры нашей государственно-монополистической экономики. Ни у "той", ни у "другой" нет экономической мотивации к тому, чтобы этот сектор развивался. Громоздкая система госрегулирования и правоприменения (контроля/надзора) и по многом огосударствлённая ресурсная структура экономики (которая дает основную часть ВВП) не стимулируют сектор к развитию.
Совсем грубо: на сектор МСП нет ни "государственного" спроса, ни спроса со стороны "большой экономики". Потребительский спрос, предъявляемый к товарам и услугам сектора, тоже нельзя назвать значительным (но это уже сугубо рыночный фактор). А следовательно - нет и реальных интересантов...

На самом деле вопрос о формах господдержки малого и среднего бизнеса в России уже давно решен в законе № 209-ФЗ, в котором сказано, что основу налоговой поддержки малого бизнеса (если говорить именно о ней) составляют специальные налоговые режимы. Да, этим мы отличаемся от стран с развитой рыночной экономикой. Там предпочтение отдают налоговым льготам на фоне общего налогового режима, но при этом имеется практика дифференциации налоговых ставок по видам деятельности. Поэтому не могу согласиться с тем, что мы игнорируем зарубежный опыт. В той же «упрощенке» регионы имеют право снижать ставки для наиболее востребованных видов деятельности и этим правом они активно пользуются. Нельзя и слепо копировать чужой опыт: если мы применяем спецрежимы, а в США этого не делают, это не значит, что у нас все плохо и мы тоже должны все поменять.


Источник - http://www.finam.ru/analysis/conf00001/malyiy-i-sredniiy-biznes-nalogi-i-pravila-igry-20141211-13000/