Как спланировать стратегию семейного бюджета

Итак, что же такое персональный, или личный финансовый план (ЛФП)? Это своеобразный бизнес-план семьи, инструмент, увязывающий существующие потребности (финансовые цели) человека и его семьи с имеющимися у него финансовыми возможностями, в том числе с помощью подбора наиболее подходящих ему финансовых продуктов российского и зарубежного рынков. В идеале ЛФП составляется для того, чтобы тщательно проанализировать текущее финансовое положение семьи, ее финансовые цели, а также помочь разработать стратегию их достижения. Что же входит в этот план?

Как правило, рассказывает Наталья Смирнова, эксперт ФГ БКС по персональному финансовому планированию, личный финансовый план включает в себя семь основных разделов: "Доходы и расходы", "Активы и пассивы", "Страховая защита", "Пенсионное обеспечение", "Финансовые цели", "Расчет плана", а также "Рекомендуемые инструменты".

В разделе "Доходы и расходы" постатейно рассматриваются состав и структура доходов и расходов семьи. В части плана "Активы и пассивы"  анализируются неликвидные (например, недвижимость) и ликвидные активы семьи (наличность, депозиты и т.д.), а также  соотношение заемных и собственных средств (пассивы).

Раздел "Страховая защита" предполагает анализ защищенности человека и его семьи от различных неблагоприятных событий будущего, которые могут стать препятствием для достижения финансовых целей.

Особняком рассматривается пенсионное обеспечение. Несмотря на то, что пенсия – это одна из финансовых целей, она относится к наиболее комплексным и сложным целям, поэтому часто рассматривается отдельно.

Один из ключевых пунктов персонального финплана – "Финансовые цели". Здесь описывают все цели, которые семья желает достичь, их сроки и примерную стоимость. Например, это может быть покупка квартиры через два года, расширение собственного бизнеса, оплата образования  и т.д. Кроме того, обычно финансовый план содержит подбор рекомендуемых финансовых продуктов. "После составления личного финансового плана семья приступает к его реализации, в том числе и к приобретению тех финансовых продуктов, которые были рекомендованы в рамках плана. Несколько раз в год ЛФП корректируется совместно с финансовым советником, анализируются промежуточные результаты, даются новые конкретные рекомендации", - резюмирует Наталья Смирнова.

Справка

БКС Премьер – розничный бренд Финансовой группы БКС, которая работает на отечественном рынке финансовых услуг с 1995 года. Одной из главных миссий компании является повышение финансовой грамотности и культуры сбережений в России. БКС Премьер – первый банк (Юридическое лицо, оказывающее услуги – ОАО "БКС Банк", Лицензия ЦБ РФ №101 от 27.03.2012 г.), работающий по принципу персонального финансового планирования.