Макронадзор за микроденьгами

Закон о малых займах будет ужесточен

Минэкономики представило к процедуре публичных консультаций подготовленный Минфином законопроект об ужесточении требований к деятельности микрофинансовых организаций (МФО). Он обязывает «микробанкиров» сообщать клиентам полную стоимость займов и передавать информацию о заемщиках в бюро кредитных историй. Ведомство Эльвиры Набиуллиной проект поддержало, отметив в качестве риска его принятия уход с рынка «незначительной части» мелких МФО.

Законопроект, вносящий изменения в действующие законы о микрофинансовых организациях, о рекламе, о кредитных историях, а также в Кодекс об административных правонарушениях (КоАП), был спешно подготовлен Минфином после февральского скандала вокруг микрофинансовой организации «Мини-займ Экспресс», выдававшей через отделения «Почты России» займы со ставкой до 2600% годовых. Никаких нарушений тогда выявлено не было, но быстрорастущий и частично «серый» рынок микрозаймов (их максимальный размер законом ограничен 1 млн руб.) власти решили взять под более плотный контроль. В середине марта Минфин подготовил соответствующий законопроект, который в конце минувшей недели Минэкономики представило на своем сайте к публичной процедуре оценки регулирующего воздействия. В справке к документу ведомство указало на взрывной рост рынка микрозаймов, который в 2011 году увеличился сразу на 34% — до 33 млрд руб.

Хотя с розничным бизнесом банков эти объемы займов несопоставимы, напуганные стихийным развитием рынка чиновники фактически намерены распространить на МФО те же правила, которые действуют в отношении кредитных организаций. «Микрофинансисты» будут обязаны информировать клиентов о полной стоимости займа — «в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора». Сейчас, по словам участников рынка, займы МФО обходятся малому бизнесу в 30–80% годовых, физическим лицам — в 100–200% (в случае сверхкоротких кредитов «до зарплаты» годовая ставка достигает тысяч процентов).

Вторая значимая новация проекта — введение обязанности МФО передавать информацию о своих заемщиках хотя бы в одно бюро кредитных историй. Сейчас они делают это на добровольной основе. Кроме того, за неоднократное нарушение антиотмывочного законодательства ФСФР сможет исключать «мини-банкиров» из реестра МФО (сейчас в нем 1,2 тыс. организаций). В случае если компания в этом реестре не состоит, но при этом называет себя микрофинансовой, ее должностных лиц за обман потребителей ждет наказание в виде штрафа размером от 30 тыс. до 50 тыс. руб.

В своей справке к законопроекту Минэкономики указывает, что сейчас между МФО и заемщиками «часто возникают конфликты, связанные с непрозрачной системой исчисления процентов, штрафными санкциями за досрочное погашение займов, с недостаточно четким изложением условий микрозайма». Ведомство поддерживало наработки Минфина, отметив в качестве единственного риска переход «незначительной части» МФО в «серую» зону или их полный уход с рынка из-за появления дополнительных расходов на предоставление информации по клиентам в бюро кредитных историй.

Вадим Вислогузов